چقدر طول می کشد در کانادا خانه بخریم؟ (سال ۲۰۲۴ )
خرید خانه بدون تردید جزو مهمترین دغدغه‌‌‌‌‌‌‌های مهاجران است. هفت‌‌خوانی که فکر و ذکر شما را لااقل در سال‌های اول مهاجرت به خودش اختصاص می‌دهد و با دردسرهای خاص خودش همراه است. سخت‌ترین بخش ماجرا اینجاست که، چقدر طول می‌کشد در کانادا خانه بخریم؟ چقدر زمان می‌برد تا پول پیش (Down Payment) یک خانه ایدهآل را جفت و جور کنیم؟ یا وقتی در مورد خرید خانه در کانادا حرف می‌زنیم، یک مهاجر با درآمد معمولی، با چه بازه زمانی روبروست؟ در این مقاله به همین سوالات پاسخ می‌دهم. پس کمربندها را ببندید تا از این جادهٔ مه‌آلود به سلامت عبور کنیم!
چقدر طول می‌کشد در کانادا خانه بخریم؟
با مطالعه بازار مسکن در ۲۰ شهر بزرگ کانادا، میتوان زمان لازم برای خرید خانه را تا حد مناسبی تخمین زد. به عبارت دقیق‌تر، زمان لازم برای تامین پیش‌پرداخت وامِ خرید خانه در شهرهای مختلف کانادا را بدست آورد. یعنی وقتی می‌پرسیم چقدر طول می‌کشد در کانادا خانه بخریم، رسما داریم زمان جور کردن پیش پرداخت یا «Down Payment» وام مسکن را جویا می‌شویم. وگرنه اگر مبلغ پیش‌پرداختتان آماده است و از یک درآمد باثبات برخوردار ید، می‌توانید در کمتر از یکی دو ماه صاحب خانه شوید! در مثال زیر بنا را بر این گذاشتیم که مهاجر مورد نظر جیبش خالی است و درآمد چندان بالایی هم ندارد.
یک سناریوی واقع‌بینانه با کمک داده‌های رسمی!
بر اساس داده‌های سازمان آمار کانادا، نرخ پسانداز یک خانواده معمولی در کانادا به طور متوسط، معادل ۶/۲ درصد از درآمد سالانه آن خانوار است. یعنی رقمی در حوالی یک شانزدهم از درآمد سالانه، میتواند صرف پسانداز برید خانه شود. بنابراین اجازه بدهید از اطلاعات مقاله حداقل حقوق در کانادا کمک بگیریم و برای مثال حقوق سالانه یک کارگر ساده یا جنرال ورکر را در یک شغل متوسط به پایین سالی ۳۵ هزار دلار حساب کنیم:
- شغل: کارمند فروشگاه
- درآمد: سالانه ۳۵ هزار دلار
- امکان پسانداز: سالانه ۲۱۷۰ دلار
چقدر طول می‌کشد یک کارگر ساده در کانادا خانه بخرد؟
چنین فردی با احتساب ۶/۲ درصد پسانداز سالیانه، میتواند سالی ۲۷۹۰ دلار برای پیش‌قسط وام خانه کنار بگذارد. حالا با این پسانداز، برای خرید یک خانه ویلایی مستقل (سینگل فمیلی هوم) در نقاط مختلف کانادا:
- تورنتو نیاگارا ریجن (حداقل پیش‌پرداخت ۴۰ هزار دلار) - زمان لازم برای خرید خانه = حدود ۱۸ سال!
- تورنتوی بزرگ (حداقل پیش‌پرداخت ۲۰۵ هزار دلار) - زمان لازم برای خرید خانه = حدود ۹۴ سال!!
- مونترال بزرگ (حداقل پیش‌پرداخت ۴۰ هزار دلار) - زمان لازم برای خرید خانه = حدود ۱۶ سال!
- ونکوور بزرگ (حداقل پیش‌پرداخت ۲۵۱ هزار دلار) - زمان لازم برای خرید خانه = حدود ۱۱۵ سال!!!
خرید خانه در شهرهای ارزان کانادا برای کارگر ساده
ملاحظه می‌کنید که خانه‌دار شدن یک کارگر ساده در نقاط گرانقیمت کانادا، ترکیبی از دو ژانر علمی تخیلی و وحشت است! بنابراین چنین فردی یا باید یک سرمایهٔ اولیه مطلوب داشته باشد، یا شغلش جزو شغل های پردرآمد کانادا باشد، یا به دنبال یک خانهٔ ساده‌تر (در حد یک استودیو (سوئیت) یا کاندوی جمع و جور) در شهرهای ارزانتر کانادا بگردد. زمانهای عنوان شده بر اساس یک درآمد نسبتا پایین (۳۵ هزار دلار) محاسبه شده‌اند و واضح است که هرچه شرایط کاری بهتری داشته باشید، دورخیز کوتاهتری لازم خواهید داشت.
- رجاینا - ساسکاچوان (حداقل پیش‌پرداخت ۱۱ هزار دلار) - زمان لازم برای خرید خانه = حدود ۴/۵ سال
- سینت جان - نیوبرانزویک (حداقل پیش‌پرداخت ۱۲ هزار دلار) - زمان لازم برای خرید خانه = حدود ۵/۵ سال
- تاندر بی - انتاریو (حداقل پیش‌پرداخت ۱۳ هزار دلار) - زمان لازم برای خرید خانه = حدود ۶ سال
- ساسکاتون - ساسکاچوان (حداقل پیش‌پرداخت ۱۷ هزار دلار) - زمان لازم برای خرید خانه = حدود ۸ سال
چه عواملی روی زمان خرید خانه در کانادا تاثیر دارند؟
ارقامی که در بالا مشاهده کردید، بر اساس یک حقوق ۳۵ هزار دلاری و برای خرید یک خانه ویلایی بودند. اما برای دقت بیشتر محاسبه میتوان به عوامل دیگری هم توجه کرد:
- چه نوع خانه‌ای مد نظر داریم؟ (خانه ویلایی، کاندو، استودیو و …)
- درآمد خانوار را بعد از مالیات در چه حدی در نظر می‌گیریم؟
- نرخ بهره وام ۵ ساله مسکن را روی چه عددی می‌بندیم؟
- از کدام تسهیلات و طرح‌های تشویقی دولت استفاده می‌کنیم؟
نحوه محاسبه مدت زمان خرید ملک در کانادا
جهت یادآوری مجدد، داده‌های این مقاله را بر مبنای گزارش سه ماههٔ چهارم سال ۲۰۲۳ که توسط سازمان آمار کانادا (Q4 2023 Statistics Canada) منتشر شده استخراج کرده‌ام. محاسبات وام مسکن هم بر اساس نرخ وام مسکن ۵ ساله با نرخ بهره ثابت ۴/۸۴ درصدی بسته شده. در ضمن برای میانگین قیمت خانه‌ها از داده‌های معتبر اتحادیه مشاورین املاک کانادا یا CREA استفاده شده است. به دوستانی که می‌خواهند کنجکاوی بیشتری بکنند و جزئیاتی بیشتری برای مقایسه داشته باشند توصیه می‌کنم از اپلیکیشن Zoocasa که هم برای اندروید و هم iOS است استفاده کنند.
چقدر طول می‌کشد در کانادا خانه بخریم؟ (به تفکیک شهرها)
حالا ببینیم مدت زمان خانه‌دار شدن در کانادا بر اساس میانگین حقوق خانوار و در شهرهای مختلف به چه صورت است؟ در جدول زیر از تمام پیش‌فرض‌های مثال قبلی استفاده کرده‌ایم. با این تفاوت که به جای در نظر گرفتن درآمد یک کارگر ساده، میانگین درآمد خانوار در هر کدام از شهرها را مبنا قرار داده‌ایم. خوبی این جدول اینست که حساب و کتاب واقع‌بینانه‌‌ای دارد و یک چشم‌اندازی از کار و زندگی در هر کدام از شهرهای خوب کانادا به دست می‌دهد.
| شهر و استان | میانگین قیمت یک خانه ویلایی ($) | حداقل پیش‌پرداخت برای وام خرید خانه ($) | میانگین درآمد سالانه خانوار ($) | مدت لازم برای پسانداز مبلغ پیش‌پرداخت (سال) |
| رجاینا (ساسکاچوان) | 282,961 | 10,753 | 79,000 | 2.2 |
| تاندربی (انتاریو) | 264,568 | 13,227 | 71,000 | 3.0 |
| سینت جان (نیوبرانزویک) | 311,863 | 11,851 | 56,000 | 3.4 |
| ساسکاتون (ساسکاچوان) | 355,885 | 17,794 | 75,000 | 3.8 |
| ادمونتون ( آلبرتا) | 389,896 | 19,495 | 80,000 | 3.9 |
| وینیپگ (منیتوبا) | 373,023 | 18,651 | 72,000 | 4.2 |
| کبک (کبک) | 363,447 | 18,172 | 63,000 | 4.7 |
| کالیاری (آلبرتا) | 582,591 | 33,259 | 87,000 | 6.2 |
| اتاوا (انتاریو) | 618,644 | 36,864 | 88,000 | 6.8 |
| هالیفکس - دارتموث (نوا اسکوشیا) | 581,302 | 33,130 | 70,000 | 7.6 |
| لاندن - سینت‌توماس (انتاریو) | 605,589 | 35,559 | 71,000 | 8.1 |
| مونترال (کبک) | 609,457 | 35,946 | 66,000 | 8.8 |
| نیاگارا ریجن (انتاریو) | 654,099 | 40,410 | 71,000 | 9.2 |
| کیچنر - واترلو (انتاریو) | 779,795 | 52,980 | 81,000 | 10.5 |
| همیلتون برلینگتون (انتاریو) | 820,553 | 57,055 | 76,000 | 12.1 |
| ویکتوریا (بریتیش کلمبیا) | 919,777 | 66,978 | 60,000 | 18.0 |
| تورنتوی بزرگ (انتاریو) | 1,026,703 | 205,341 | 85,000 | 39.0 |
| فریزر ولی (بریتیش کلمبیا) | 1,009,678 | 201,936 | 78,000 | 41.8 |
| ونکوور بزرگ (بریتیش کلمبیا) | 1,254,898 | 250,980 | 80,000 | 50.6 |
| میانگین کانادا | 659,395 | 32,969 | 73,000 | 7.3 |
ارزانترین شهر کانادا برای خرید خانه کجاست؟
حواسمان هست که داشتن یک زندگی خوب در کانادا فقط به تورنتو و مونترال و ونکوور ختم نمی‌شود! مثلا رجاینا در استان ساسکاچوان، برای کسانی که درآمد یا سرمایهٔ درشتی ندارند و می‌خواهند هرچه سریعتر صاحبخانه شوند گزینه کاملا ایده‌آلی است. در واقع میتوان گفت در شهری مثل رجاینا از آن شهرهاییست که سریعتر از سایر شهرهای کانادا به رویای خانه‌دار شدن خواهید رسید. یعنی اگر یک درآمد میانگین نه خیلی بالا و نه خیلی پایین داشته باشید، می‌توانید با دو سال و خرده‌ای پسانداز، پیش پرداخت یک ملک ویلایی ۲۸۰ هزار دلاری ایدهآل را جمع و جور کنید.
بنابراین وقتی از من می‌پرسند کجای کانادا سریعتر میشود خانه خرید، رجاینا پیشنهاد اول من است. اگر بتوانید کار با ثباتی پیدا کنید، با قیمت‌هایی ۵۷ درصد ارزانتر از میانگین ملی کانادا، اکازیون دلخواهتان را پیدا خواهید کرد. این هم توجه کنیم که متوسط درآمد یک خانوار رجاینایی پس از کسر مالیات، چیزی در حوالی ۷۹۰۰۰ دلار است. یعنی ۸ درصد بیشتر از میانگین کانادا! یعنی مردم این شهر هم درآمد خوبی دارند هم زودتر صاحب خانه می‌شوند و هم خرج و مخارجشان به مراتب کمتر از شهرهای گرانقیمت کاناداست!
دومین شهر ارزان کانادا برای خرید خانه!
در بین تمام شهرهای کانادا Thunder Bay در استان انتاریو مقرون به صرفه‌ترین و ارزانترین خانه‌ها را دارد. میانگین قیمت خانه در تاندربی تنها ۲۶۴ هزار دلار است. یعنی تاندربی حتی از رجاینا هم ارزانتر است. با این تفاوت که شهروندان رجاینا به صورت میانگین درآمد بهتری دارند. در هر صورت قیمت خانه در تاندربی ۶۰ درصد پایینتر از میانگین ملی کاناداست. بنابراین با پسانداز سالی ۶ درصد از درآمد، میتوان ظرف سه سال صاحب خانه شد.
خرید خانه در کانادا در کمتر از پنج سال!
شهر سینت جان در استان نیوبرانزویک، از حیث خرید خانه سومین شهر مقرون به صرفه کاناداست. در این شهر جمع و جور ۷۱ هزار نفری، میتوان با حدود سه سال و چهار ماه پسانداز، پیش‌پرداخت یک خانه ویلایی مطلوب را جمع کرد. اما میانگین درآمد پایین، یکی از نقاط ضعف زندگی در نیوبرانزویک است. درآمد یک خانوار متوسط در سینت جان ۵۶ هزار دلار است. این یعنی ۲۳ درصد کمتر از درآمد ملی در کانادا! با این حال ملک خوب و ارزان در سینت جان به وفور یافت میشود و قیمتها تقریبا ۵۲ درصد کمتر از میانگین کشور است.
ادمونتون و ساسکاتون هم در رادار داشته باشید!
به جز سینت جان، ادمونتون و ساسکاتون هم جزو شهرهای زیر پنج سال هستند. حقوق متوسط در ادمونتون ۸۰ هزار دلار است که خیلی بالاتر از متوسط ملی محسوب میشود. قیمت یک خانه ویلایی (Single Family Home) در ادمونتون حدودا ۳۹۰ هزار دلار است. یعنی ۴۰ درصد زیر میانگین ملی! در واقع ادمونتون ترکیب جالبی از درآمد بالا و قیمت پایین مسکن است.
از آنطرف ساسکاتون را داریم که یکی دیگر از شهرهای به‌صرفهٔ کانادا برای خرید ملک به شمار می‌رود. درآمد متوسط در ساسکاتون که مرکز استان ساسکاچوان است ۷۵ هزار دلار بوده و از نظر زمان لازم برای صاحبخانه شدن، چشم انداز جالبی دارد. با سالی ۳۸۰۰ دلار پسانداز و از سر و ته مخارج زدن و بر اساس میانگین قیمت خانه که حدود ۳۵۵ دلار است، بعد از رجاینا دومین شهر ارزان ساسکاچوان به شمار می‌رود.
ارزانترین استانهای کانادا برای خانه‌دار شدن کدامند؟
اگر به دلایلی مثل تحصیل در یک دانشگاه خاص یا یک جاب آفر مشخص، اصراری به زندگی در کلان‌شهرهای کانادا نداشته باشیم، می‌توانیم برای خرید خانه در کانادا به سراغ استانهای ارزان برویم و مثلا نیوبرانزویک را در نظر بگیریم. خصوصا نیوبرانزویک شمالی که ارزانترین منطقهٔ استان است و رشد قیمت ملایم‌تری دارد.
در این استان میانگین قیمت خانه در حدود ۲۳۰ هزار دلار است. از آنطرف ساسکاچوان را داریم با میانگین حدود ۲۸۰ هزار دلار و شهر ۲۰۰ هزار نفری رجاینا که در بخش‌های قبلی به برخی ویژگی‌های آن اشاره شد. سومین استان ارزان قیمت برای خرید خانه در کانادا، نیوفاندلند و لابرادور با میانگین قیمت ۳۰۰ هزار دلار است. البته اینجا خانه‌های به مراتب ارزانتر هم پیدا میشود و این اعداد صرفا میانگینی برای ارزیابی بازار مسکن منطقه هستند.
میانگین قیمت خانه در کانادا در سال ۲۰۲۴ (به تفکیک استان)
بد نیست یک نگاه کلی به میانگین قیمت خانه در کانادا و به تفکیک استانها و مناطق مختلف داشته باشیم. این میانگین به وضوح نشان می‌دهد که BC گرانترین بازار مسکن را در کل کانادا دارد و انتاریو در رتبه دوم است. در آنسوی طیف هم استانهای نیوبرانزویک و ساسکاچوان، کمترین میانگین قیمت ملک را دارند.
- بریتیش کلمبیا 965,447 دلار
- انتاریو 853915 دلار
- یوکان 590000 دلار
- نوناووت 550000 دلار
- کبک 467645 دلار
- آلبرتا 458731 دلار
- مناطق شمال غربی 422787 دلار
- نوا اسکوشیا 390100 دلار
- جزیره پرنس ادوارد 358063 دلار
- منیتوبا 352041 دلار
- نیوفاندلند و لابرادور 305383 دلار
- ساسکاچوان 287294 دلار
- نیوبرانزویک 285607 دلار
قیمت خانه در کانادا در سال ۲۰۲۴ (به تفکیک نوع)
حالا ببینیم میانگین قیمت خانه در کانادا بر اساس نوع به چه صورت است. کلا انواع مختلف خانه در کانادا عبارتند از:
- خانه جدا یا ویلایی (Detached houses) - میانگین قیمت ۶۵۰ هزار دلار
- خانه شهری (Townhouses) - میانگین قیمت ۶۶۰ هزار دلار
- کاندو (Condos) - میانگین قیمت ۵۴۰ هزار دلار
- آپارتمان (Apartments) - میانگین قیمت ۵۲۸ هزار دلار
- خانه نیمه مستقل (Semi-detached) - میانگین قیمت ۶۶۰ هزار دلار
- خانه های پیش‌ساخته (Manufactured) - میانگین قیمت ۲۷۰ هزار دلار
سوالات متداوال درباره خرید یا اجاره خانه در کانادا
زمان مناسب برای خرید خانه یکی از سوالات همیشگی عزیزان بوده و مورد دیگر تفاوت بین خرید و اجاره که خودش یک مطلب مجزایی می‌طلبد. اما اینجا سعی کردم خیلی مختصر یک اشاره‌ای به جان کلام داشته باشم.
برای خرید خانه در کانادا چند سال باید پس انداز کرد؟
با درآمد پایین و پسانداز سالانه ۶ درصدی، کمترین زمان لازم برای تامین پیش پرداخت خانه حدود ۴ سال است. اما اگر درآمد متوسطی (نزدیک به میانگین درآمد کانادا و در حوالی ۶۰ هزار دلار) داشته باشید، میتوان با ۲ سال پسانداز، در شهرهایی مثل رجاینا (رجینا تلفظ اشتباهی است) و سینت جان صاحبخانه شوید.
ارزانترین و گرانترین نقاط کانادا برای خرید خانه کجا هستند؟
ارزانترین نقاط کانادا برای خرید ملک رجاینا، سینت جان، تاندربی و ساسکاتون هستند و از آن طرف گرانترین خانه‌ها در منطقه شهری ونکوور و انتاریو پیدا می‌شوند.
بهترین فصل برای خرید خانه در کانادا چه فصلی است؟
به طور معمول بازار مسکن در زمستان بازار آرامتری است و قیمتهای بهتری پیدا میشود. اشکالش اینجاست که تعداد گزینههای دلخواه میتواند پایینتر باشد. اما از آنطرف هم رقابت کمتری با سایر خریداران خواهید داشت. در کل این قضایا خیلی موردی هستند و نمیتوان گفت که یک فصل خاص صددرصد بهتر است. روی هم رفته در زمستان قیمتها منطقیترند. ژانویه و فوریه از نظر قیمتی زمانهای بهتری از سال هستند. چون تقاضای خرید پایین است و فروشندگان انگیزه بیشتری برای فروش دارند و انصاف بیشتری به خرج میدهند.
آیا اجاره خانه از خرید خانه در کانادا بهتر است؟
طبق اطلاعات سایت Rentals.ca در دسامبر ۲۰۲۳، متوسط اجاره در انواع املاک مسکونی در کانادا حدود ۲۲۰۰ دلار بوده و یک افزایش ۸/۶ درصدی نسبت به سال قبل داشته. این رقم باز هم کمتر از پرداخت قسط وام (حدود ۲۸۰۰ دلار) برای یک خانه مثلا ۵۰۰ هزار دلاری با 5٪ پیش پرداخت است. تازه نگهداری از خانه هزینه‌های تعمیرات هم دارد که باید در محاسباتمان در نظر گرفته شود. مسئله اینجاست که ارزش خانه در درازمدت افزایش می‌یابد اما اجاره‌نشینی یک بدهکاری دنباله‌دار است. پس اگر توانستید پیش‌پرداخت و قسط یک خانه ایدهآل را جمع‌وجور کنید، خرید خانه قطعا گزینهٔ بهتری است.
