راهنمای افتتاح حساب بانکی در کانادا برای تازه‌واردین!

افتتاح حساب بانکی در کانادا اولین دغدغه‌ و اولویت‌ بسیاری از مهاجرین تازه‌وارد است. چون از همان روز اول، کلی خرید و خرج کردن و کارهای ریز و درشت داریم که در گروی داشتن حساب بانکی است و تمام امورات روزمرهٔ ما لنگ همین کار ساده و فوق‌العاده حیاتی است. به همین بهانه در این مطلب به مراحل افتتاح حساب و تعدادی از بهترین بانک‌های کانادا و یکسری مسائل دیگر خواهیم پرداخت. 

افتتاح حساب بانکی در کانادا چگونه است؟

برای افتتاح حساب بانکی در کانادا دو راهکار کلی وجود دارد. راهکار سنتی و مرسوم، مراجعهٔ حضوری است و راهکار مدرن‌تر و سرراست - که البته در مورد برخی از بانک‌ها جواب می‌دهد - افتتاح حساب به صورت آنلاین می‌باشد. هر دوی این موارد روتین ساده و سرراستی دارند و اگر مدارک لازم را در اختیار داشته باشید در زمان کوتاهی قابل انجام هستند. 

افتتاح حساب بانکی در کانادا به صورت آنلاین

برای افتتاح حساب بانکی از طریق اینترنت، اول باید بانک مورد نظر را انتخاب و اپلیکیشن مخصوصش را دانلود کنید یا با مرورگر (Browser) موبایل یا مثلا لپ‌تاپ، به وب‌سایت بانک مورد نظر بروید. در شروع ثبت‌نام باید نوع حساب را از بین گزینه‌هایی مثل حساب جاری و حساب پس‌انداز - که در ادامه مقاله در موردشان صحبت خواهیم کرد - انتخاب و فرم‌های مربوطه را تکمیل کنید. در آخر هم نوبت به بارگذاری مدارک و ثبت امضای دیجیتالی می‌شود و پس از انجام پروسهٔ احراز هویت، کارت بانکی برایتان ارسال خواهد شد. حالا یک سری بانک‌های کانادایی هستند که مانند موارد زیر خدمات اینترنتی مفصل‌تری به مشتریان ارائه می‌کنند و برای افتتاح حساب به صورت آنلاین ایده‌آلند:  

• بانک آنلاین تنجرین - Tangerine
• بانک آنلاین سی آی بی سی - CIBC 
• بانک آنلاین اسکوشیا - Scotiabank
• بانک آنلاین آر بی سی - RBC Royal Bank
• بانک آنلاین بی ام او - BMO Bank of Montréal
• بانک آنلاین سیمپلی فایننشال - Simplii Financial
• بانک آنلاین تی دی یا کانادا تراست - TD Canada Trust
• موسسه اعتباری فرست انتاریو - First Ontario Credit Union

افتتاح حساب بانکی در کانادا به صورت حضوری

در قیاس با شیوهٔ آنلاین، افتتاح حساب بانکی در کانادا به صورت حضوری، رفت و آمد و مراحل بیشتری دارد که می‌توان به صورت کلی آنها را به موارد زیر تقسیم کرد:

• انتخاب بانک 
• جمع آوری مدارک 
• تعیین وقت برای باز کردن حساب
• مراجعه به بانک در زمان مقرر و افتتاح حساب 

قدم اول) انتخاب بانک

در قدم اول باید یکی از بانک‌های سرشناس کانادا و خصوصا آنهایی را که برای ایرانیان مناسب‌تر هستند انتخاب کنید. موارد زیر تعدادی از معتبرترین بانک‌های کانادا محسوب می‌شوند:

• CIBC
• Scotiabank
• RBC Royal Bank
• TD Canada Trust
• BMO Bank of Montreal

قدم دوم) جمع آوری مدارک

خوشبختانه بانک‌های کانادا در طی سالها سر و کار داشتن با تازه‌وردین و مهاجرین، کاملا توجیه هستند و ملاحظهٔ افراد تازه‌وارد را می‌کنند. در نتیجه روی تکمیل نبودن برخی از مدارک، آنقدری مته به خشخاش نمی‌گذارند. اما با این حال توصیه می‌شود قبل از مراجعه حضوری، مدارک و شرایط افتتاح حساب را از طریق وبسایت بانک‌ مورد نظر مطالعه بفرمایید. در هر صورت مدارک زیر جزو موارد ضروری هستند:

• مدارک شناسایی معتبر (پاسپورت کفایت می‌کند)
• مدرکی آدرس محل سکونت (قبض یا اجاره‌نامه و …)
• مدارک وضعیت اقامت (ورک پرمیت، استادی پرمیت، کارت اقامت دائم و …)
• شماره بیمه تامین اجتماعی کانادا یا SIN که البته فقط برای برخی از بانک‌ها لازم است. 

قدم سوم) تعیین وقت برای افتتاح حساب

فرض کنیم بانک مورد نظر را انتخاب کردید، مدارک لازم را جمع‌آوری نمودید و حالا نوبت به تعیین وقت برای افتتاح حساب بانکی در کانادا رسیده است. اینکار هم با تماس تلفنی با بانک، هم با مراجعهٔ حضوری و هم به صورت رزرو آنلاین در وبسایت بانک امکان‌پذیر است. 

قدم چهارم) افتتاح حساب

برای قدم آخر کافیست که در موعد مقرر به بانک مراجعه و با بررسی حساب‌های مختلف و راهنمایی گرفتن از کارمند بانک، حساب دلخواهتان را باز کرده و یک Debit Card دریافت کنید. کل این پروسه افتتاح حساب وقت زیادی از شما نمی‌گیرد و در اکثر مواقع زیر یک ساعت تمام می‌شود. در ضمن همانجا می‌توان برای خدمات دیگر یا مثلا دریافت کارت اعتباری Credit Card هم درخواست داد. 

افتتاح حساب بانکی در کانادا با ویزای توریستی

امکان افتتاح حساب بانکی در کانادا با ویزای توریستی یکی از مزایا و تسهیلات بدردبخور در سیستم بانکی این کشور است. خوبی ماجرا اینست که برای باز کردن حساب با این شیوه، نیازی به پیش‌نیازهای خاصی ندارد و برای اکثریت افراد امکانپذیر است. مثلا بسیاری از بانک‌ها نیازی به واریز یک مبلغ اولیه یا دیپازیت بانکی ندارند و با داشتن بخشی از مدارک زیر کارتان را راه می‌اندازند. 

• مدارک شناسایی مثل پاسپورت 
• ویزای توریستی یا برگه‌ی ورود به کانادا (Immigration document)
• مدرک آدرس (فقط بعضی از بانک‌ها روی مدرک محل سکونت حساسیت دارند)
• مدرک شناسایی دوم (مثل گواهی‌نامه رانندگی بین‌المللی یا کارت ملی کشور محل اقامت) 
• حداقل مبلغ واریزی اولیه (برخی بانک‌ها و یکسری از حساب‌ها نیاز به واریز اولیه دارند) 
• اطلاعات مالیاتی در کشور محل اقامت (در مورد برخی از بانک‌های سخت‌گیر صدق می‌کند) 

انواع حساب بانکی در کانادا

در نظام بانکداری کانادا انواع مختلفی از حساب‌های بانکی وجود دارد که هرکدام یکسری مزایا و محدودیت‌های خاص خودشان را دارند.  در کل دو نوع حساب بانکی مرسوم در کانادا عبارتند از حساب جاری Chequing Account یا حساب‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری Saving/Investment Account که در ادامه به معرفی آنها می‌پردازیم. 

حساب بانکی جاری یا حساب در گردش (Chequing Account) 

حساب جاری یا Chequing Account مرسوم‌ترین نوع حساب بانکی در کاناداست که برای انجام خریدها و تراکنش‌های روزمره ایده‌آل است. به این نوع حساب هیچ بهره‌ای تعلق نمی‌گیرد و فرد برای دسترسی به موجودی حساب محدودیت خاصی ندارد. روی هم رفته چکینگ اکانت در ابتدای کار برای مهاجرین تازه‌وارد مناسب است.  

• مناسب برای کارهای روزمره 
• امکان دریافت خدمات آنلاین 
• امکان دریافت کارت نقدی یا Debit Card
• امکان دریافت دسته چک (در صورت مذاکره با بانک یکبار به صورت رایگان)

محدودیت‌های حساب جاری:

• عدم دریافت سود 
• عدم امکان برداشت بیش از موجودی
• امکان وجود محدودیت در تعداد تراکنش‌های ماهیانه (بسته به بانک انتخابی)

حساب پس انداز و سرمایه‌گذاری در کانادا (Saving/Investment Account)

در کانادا چند نوع حساب پس‌انداز و سرمایه‌گذاری داریم که در ادامه یک اشارهٔ مختصری به آنها می‌کنیم. در بین موارد زیر، چهار نوع حساب آخر، یعنی آنهایی که نامشان با عبارت Registered همراه شده به اضافهٔ حساب پس‌انداز Tax-Free گونه‌ای از حساب‌های پس‌اندازند که باید در آژانس درآمد کانادا یا CRA ثبت شوند که امکان دریافت تسهیلات مالیاتی متنوعی را برای دارنده حساب فراهم می‌کنند. موارد زیر انواع حساب‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری در کانادا هستند: 

• حساب پس‌انداز عادی - Basic savings account
• حساب پس‌انداز جوانان - Youth savings account
• حساب پس‌انداز با بهره بالا - High interest savings account
• حساب پس‌انداز معاف از مالیات - Tax-Free Savings Account  یا TFSA
• حساب پس‌انداز تحصیلی - Registered Education Savings Plan یا RESP
• حساب پس‌انداز از کار افتادگی - Registered Disability Savings Plan یا RDSP
• حساب پس‌انداز بازنشستگی - Registered Retirement Savings Plan  یا RRSP

هزینه‌ افتتاح حساب بانکی در کانادا چقدر است؟ 

افتتاح حساب بانکی در کانادا با یکسری هزینه‌ها و کارمزدهای خدمات بانکی همراه است. از آنجایی که هر بانکی سیاست‌های خودش را دارد نمی‌توان یک جدول کلی و ثابت برای این رقم‌ها ارائه داد. اما می‌توان به یکسری از هزینه‌ها به صورت حدودی اشاره کرد. 

• کارمزد برداشت از ATM
• کارمزد تراکنش و انتقال پول 
• کارمزد ماهیانه خدمات بانکی
• کارمزد تراکنش‌های بین‌المللی 

کارمزد عابربانک یا ATM

• استفاده از ATM یک بانک غیر از بانک خودتان تا ۹ دلار کارمزد دارد. 
• استفاده از ATM بانک خودتان یا رایگان است یا در نهایت حدود ۲ دلار کارمزد دارد. 

کارمزد تراکنش و انتقال پول

• مبالغ کارمزد تراکنش در کانادا معمولا ناچیز هستند. 
• برخی بانک‌ها محدودیت ماهانهٔ تعداد تراکنش‌ دارند و تعداد بیشتر مساویست با کارمزد بالاتر. 
• عده‌ای از بانک‌ها تعدادی از تراکنش‌‌های ماهانه را به صورت رایگان و بدون کارمزد حساب می‌کنند. 
• تراکنش در یکسری از بانک‌های کانادا با کارمزد ثابت همراه است و مبلغ تراکنش تاثیری در رقم کارمزد ندارد. 
• برخی بانک‌ها از کارمزد شناور (۰/۵ تا ۵ درصد) استفاده می‌کنند و رقم کارمزد درصدی از مقدار پول جابجا شده است. 

کارمزد ماهیانه (Monthly Fee)

• بانک‌هایی که قانون حداقل موجودی حساب دارند، کارمزد ماهانه نمی‌گیرند. 
• رقم کارمزد خدمات بانکی ماهانه از ۴ تا ۱۵ دلار است و به طور خودکار از حساب کسر می‌گردد. 
• برای برخی از اقشار خاص مثل مهاجرین تازه‌وارد، سالخوردگان و دانشجویان معاف از کارمزد هستند. 
• برخی از بانک‌های کانادا برای نخستین افتتاح حساب بین تا ۲ سال مشتری را از پرداخت کارمزد معاف می‌کنند. 

کارمزد تراکنش‌های بین‌المللی

• تراکنش‌ به حساب‌های خارج از کانادا در حیطهٔ تراکنش‌های بین‌المللی قرار می‌گیرد. 
• برخی از بانک‌های کانادا امکان تعداد مشخصی تراکنش رایگان را برای مهاجران فراهم می‌کنند. 
• کارمزد تراکنش‌های خارجی در کانادا بین بانک‌های مختلف تفاوت دارد اما میانگین آن حدود ۲/۵ درصد است. 

افتتاح حساب بانکی در کانادا از ایران

یکی از پرتکرارترین سوالات عزیزان همیشه این بوده که آیا امکان افتتاح حساب بانکی در کانادا از ایران عملی هست یا نه؟ خوشبختانه جواب این سوال مثبت است و کسانی که در آستانهٔ مهاجرتند می‌توانند از طریق اقوام و آشنایان پول جابجا کنند و هم اینکه از طریق سرویس‌های بانکداری آنلاین برای باز کردن حساب در کانادا از ایران اقدام نمایند. 

آیا اقوام و آشنایان مقیم در کانادا می‌‌توانند به نام فرد مهاجر حساب باز کنند؟

خیر. در مورد اقوام و آشنایان و کسانی که مورد اعتماد شما هستند، تنها امکان موجود امکان انتقال پول است. شما از ایران با روشهای موجود برای آنها پول واریز می‌کنید تا وقتی به کانادا رسیدید و هنوز دارای حساب بانکی نشدید، نیازی به حمل مقادیر زیادی پول نقل نداشته باشید. در واقع طبق قوانین بانکی کانادا، هر بانک موظف است پروسهٔ احراز هویت را به صورت جدی و مستقل برای مشتریانش انجام بدهد و این ذهنیت که دیگران می‌توانند به جای ما حساب باز کنند اشتباه است. 

افتتاح حساب بانکی در کانادا از یاران با ویزای توریستی یا مهاجرتی 

اکثر بانک‌های کانادایی به افراد با ویزای توریستی یا اقامتی اجازه می‌دهند که با مدارک شناسایی معتبر و مدارک مهاجرتی (مثل پاسپورت و ویزا) حساب باز کنند. خوشبختانه این امکان هست که پیش از سفر با بانک‌ مورد نظر تماس بگیرید و در کنار دریافت اطلاعات از شرایط و مدارک مورد نیاز برای مهاجرین، در صورت امکان هماهنگی‌های لازم و قدم‌های اولیه ثبت درخواست افتتاح حساب را به عمل آورید. 

افتتاح حساب آنلاین در بانک‌های بین‌المللی فعال در ایران و کانادا

برخی بانک‌های بین‌المللی مثل HSBC در کشورهای مختلف از جمله ایران و کانادا فعال هستند. در صورتی که در یکی از این بانک‌ها حساب بین‌المللی داشته باشید، می‌توانید در شعب کانادایی آن حساب باز کنید یا فرایند انتقال حساب را انجام بدهید. 

همکاری با مؤسسات مالی که با مهاجران کار می‌کنند

برخی بانک‌ها و مؤسسات مالی مانند Scotiabank، CIBC و RBC، برنامه‌های ویژه‌ای برای تازه‌واردان و مهاجران دارند. این بانک‌ها گاهی شرایط ویژه‌ای را برای افتتاح حساب در نظر می‌گیرند و ممکن است با معرفی‌نامه از سوی کارگزار مهاجرتی، بتوانید حساب بانکی اولیه‌ای را فعال کنید.

استفاده از خدمات بانکی آنلاین و پیش‌پرداخت‌ها (Prepaid Cards)

اگر امکان افتتاح حساب مستقیم برای شما میسر نبود، می‌توانید از کارت‌های بانکی پیش‌پرداخته مثل Wiseیا TransferWise یا سرویس‌هایی مثل Payoneer یا Revolut استفاده کنید. این سرویس‌ها کمک می‌کنند تا پرداخت‌های خود را تا زمان رسیدن به کانادا مدیریت کنیم. برای افتتاح حساب در این سرویس‌ها می‌توان از یکسری از شرکت‌های معتبر ایرانی که در زمینه‌ پرداخت‌های بین‌المللی خدمات می‌دهند کمک گرفت. 

حساب‌های ارزی بین‌المللی (Multicurrency Accounts)

برخی از شرکت‌های مالی با خدمات آنلاین، حساب‌هایی ارائه می‌دهند که امکان نگهداری از چندین ارز را فراهم کرده و به کاربران اجازه می‌دهند بدون نیاز به افتتاح حساب بانکی، پرداخت‌های ارزی را انجام دهند. دو سرویس Wise و Revolut که در بالا اشاره شد جزو این موارد هستند. 

کارت‌های هدیه بین‌المللی (International Gift Cards)

این کارت‌ها نوعی کارت پیش‌پرداخت هستند که می‌توانند برای خرید در فروشگاه‌ها و برخی از وبسایت‌ها استفاده شوند. دقت شود که این مدل کارت‌ها با وجود مرسوم بودن شاید هر جایی به کار نیایند اما در بسیاری از موقعیت‌ها کار را راه می‌اندازند. مواردی مثل Amazon، Visa Gift Card، و MasterCard Gift Card از این مدل کارت‌ها هستند. برای خرید این کارت‌ها هم می‌توان از شرکت‌های مهاجرتی معتبر و همچنین از شرکت‌های خدمات پرداخت بین‌المللی که در ایران فعالیت دارند استفاده کرد. 

سوالات متداول در مورد افتتاح حساب بانکی در کانادا

در این مطلب سعی کردم تا حدودی شما را با سیستم بانکی کانادا، انواع حساب‌های بانکی و تعدادی از بانک‌های سرشناس و یکسری راهکارها برای افتتاح حساب از ایران آشنا کنم. در کل کشور کانادا به دلیل سر و کار داشتن دائم با مهاجران، تمهیدات زیادی را برای آنها قائل می‌شود و مادامی که مدارک و شرایط لازم را داشته باشید و نیازمندی‌های بانک مورد نظر را به خوبی مطالعه کنید، به مشکلی بر نخواهید خورد. 

افتتاح حساب در کانادا چقدر طول می‌کشد؟

خوشبختانه در صورت کامل بودن مدارک لازم، افتتاح حساب در کانادا می‌تواند در همان مراجعهٔ اول به بانک انجام شود. این فرایند در بدترین حالت هم از چند روز فراتر نمی‌رود. 

بهترین بانکهای کانادا برای ایرانیان کدامند؟

موارد زیر تعدادی از بانک‌های خوب کانادایی برای ایرانیان و سایر مهاجران هستند:

• بانک مونترال  - BMO Bank
• اسکوشیا بانک - Scotiabank 
• تی دی بانک تورنتو - TD Bank 
• رویال بانک کانادا - ‍Royal Bank of Canada 
• یمپریال بانک تجارت کانادا  - Canadian Imperial Bank of Commerce یا CIBC Bank

آیا افتتاح حساب بانکی در کانادا هزینه دارد؟

بله. جدا از کارمزدهای موجود برای تراکنش و سایر خدمات بانکی، بانک‌های کانادایی به صورت ماهانه مبلغی را به صورت کارمزد دریافت می‌کنند. البته این مبلغ رقم چندان درشتی نیست و در بسیاری از بانک‌ها، تخفیف‌هایی برای تازه‌واردین و دانشجویان و افراد سالخورده در نظر گرفته می‌شود. 

نرخ سود بانک‌های کانادا چقدر است؟

سود بانک‌های کانادایی بسیار ناچیز و نهایتا در حوالی ۲ تا ۳ درصد است. بنابراین خواباندن پول با هدف دریافت سود، عملا در نظام بانکی کانادا معنا ندارد.